Факторинг что это простыми словами

Любому предпринимателю хочется, чтобы за его продукцию платили сразу. Но зачастую приходится продавать товар с отсрочкой платежей. Что же нужно делать, чтобы подобная ситуация не нанесла ущерб вашему бизнесу?

Представьте, что вы передали продукцию покупателю, но оплатить ее он сможет только через пару месяцев. Может показаться, что ваш бизнес напоминает кредитную организацию.

Только проценты вам никто не платит. А задержка оплаты может серьезно ударить по вашему бизнесу, ведь у вас попросту не останется оборотных средств. В этом случае вам окажет помощь факторинг.

Факторинг – это обмен отгруженной вами продукции покупателю на денежные средства. Иными словами факторинг – это посредничество. Таким образом, вам не придется ждать, когда покупатель перечислит оплату. За него это сделает посредник в лице кредитной организации или факторинговой компании.

Почему факторинг полезен для бизнеса?

С помощью факторинга можно привлечь клиента выгодным предложением. Клиенту выгодно, когда есть возможность отсрочить платеж. Тем самым вы можете выиграть конкуренцию, потому что все хотят получить оплату сразу. К тому же благодаря факторингу у вас всегда будут оборотные средства.

Не нужен залог

Для кредита зачастую нужен залог. В факторинге же залог не требуется. Задолженностью будет ваша будущая выручка.

Возможность увеличить оборот

Факторинг позволяет увеличить оборот. С увеличением продаж растет и объем финансирования.

Факторинговая компания может проверить надежность клиента

Отсрочка платежа – это немалый риск. Ведь клиент может попросту исчезнуть, так и не оплатив продукцию. Факторинговая компания может самостоятельно проверить, насколько клиент платежеспособен. Таким образом, факторинг защитит ваш бизнес от кредитов и других займов.

Особенности факторинга

Факторинговая компания работает только с договорами, которые предусматривают отсрочку платежей. Если же договор предусматривает моментальную оплату, но вы боитесь, что произойдет задержка платежа, то привлечь факторинговую компанию не получится.

Факторинг предусматривает исключительно безналичный расчет. Расплатиться с факторинговой компанией наличными средствами не получится никак.

Для факторинговой компании необходимо собрать ряд документов.

1. Документы по бизнесу. Такие же документы запросят при получении займа в кредитной организации.
2. Документы по клиентам.
3. Документы по поставкам продукции. Это счета и накладные.

Со многими факторинговыми компаниями можно работать удаленно. Заявку можно подать на сайте. Если компания одобрит заявку, то договор можно заключить с использованием электронной подписи. Останется лишь создать личный кабинет на сайте компании.

Как устроена работа факторинговой компании?

1. Вы с покупателем заключаете договор, который предусматривает отсрочку оплаты. Отгрузив продукцию покупателю, на вашем балансе появляется дебиторская задолженность. Она является счетом на будущую оплату. С договором о поставке и дебиторской задолженностью вы идете в факторинговую компанию.
2. Факторинговая компания в обмен на дебиторскую задолженность предоставляет вам финансирование. С этого момента задолженность переходит к факторинговой компании. Деньги клиент будет переводить на счета компании.
3. Первый платеж фактора примерно равен 90% от суммы, на которую вы отгрузили продукцию клиенту.
4. На счет факторинговой компании ваш клиент переводит полную сумму задолженности.
5. Если факторинговая компания в первый платеж перечислила не полную сумму, то остаток вы получите вторым платежом. Также вам необходимо будет оплатить комиссию.

Какая комиссия у факторинговой компании?

Размер комиссии стоит высчитывать из суммы, которая прописана в договоре на поставку вашей продукции. Обычно комиссия не более 4%. Но можно найти факторинговую компанию, которая запросит всего 0.5% за свои услуги.

Как найти надежную факторинговую компанию?

1. Компанию должна быть легальной. Легальность легко проверить. В этом вам поможет сайт Росфинмониторинга.
2. Почитайте отзывы о компании.
3. Внимательно изучите договор, который необходимо заключить с факторинговой компанией.
4. Попросите компанию рассчитать хотя бы примерный размер комиссии.